La directiva europea de servicios de pago PSD2 (Payment Services Directive 2) y el concepto de Open Banking obligan a todas las entidades bancarias a proporcionar APIs seguras para que aplicaciones autorizadas puedan consultar movimientos bancarios e iniciar transferencias con el consentimiento del usuario.
Para plataformas SaaS de gestión financiera o tiendas online, la integración PSD2 supone un salto cualitativo en automatización.
1. Los dos servicios principales de PSD2
Servicios AISP y PISP explicados
- AISP (Servicio de Información de Cuentas): Permite a tu software leer los extractos, saldos y movimientos bancarios del cliente en tiempo real para conciliar facturas automáticamente con el cobro en cuenta.
- PISP (Servicio de Iniciación de Pagos): Permite al comprador pagar directamente desde su cuenta bancaria (transferencia inmediata europea A2A) con costes de comisión hasta un 80% más bajos que las tarjetas de crédito tradicionales.
Caso Fakt.es — Conexión bancaria segura PSD2 para conciliación automática de cobros y remesas bancarias.
2. Cómo integrarlo en tu plataforma
No necesitas solicitar una licencia bancaria propia al Banco de España: puedes apoyarte en proveedores tecnológicos regulados (como Salt Edge, Plaid o Nordigen) que ofrecen APIs unificadas para conectar con todos los bancos españoles (Santander, BBVA, CaixaBank, etc.) en cuestión de días.